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Maggie的共享空间November 25 究竟要有多少钱才敢退休?Case Staffing摇摆不定,我几乎一天内被通知上三个不同的项目,到现在也没敲定到底要去哪一个,到底去北京?去台北?去上海?呆在香港?但是现在暂时无所事事。趁此机会,做了一张很久以来想做却一直没空做的Excel表,目的是:看一下究竟要有多少钱才可以退休。
按照做Case的方法,先确定Approach。Top down, bottom up,multiple?可以有若干个不同的算法。 我的算法是: 1. 先列出退休后想要的生活 2. Annualize一下,看一下要Offer这样的退休生活,一年大概需要多少钱 3. 用既定的资产回报率,计算需要多少资产 4. 用计划工作的年限,既定的税率和储蓄率,计算在工作的年份里,每年需要挣多少钱
这个方法必须基于如下假设: 1. 不考虑通货膨胀因素,即假设所拥有的资产都可抗拒通货膨胀因素 2. 所有以现值计算,即需要的花费和所有所得也都是现值水平,终值(及每年实质需要挣得钱)都需用我下面计算所得*N年的贴现率 3. 必须假设已有全额付款的自有住房一套,所有住房的购买款项均未包括在费用项中
好吧,先列出我所需要的退休生活,包括以下,都是比较Modest的项目: - 每月的基本支出 - 一周可以出外就餐1-2次 - 每月可以买两件新衣 - 每月可以做一次到两次Facial - 用得起质量适中的化妆品 - 可以喝得起好茶 - 可以养得起不太差的车,10年换一次车 - 雇得起人打扫房间和做饭 - 6-8年可以重新装修一次家,10年换一次家具 - 可以偶尔看高质量的Show,包括话剧、音乐剧、电影等 - 定期购买喜欢的出版物 - 定期去书法或者音乐课 - 定期去瑜伽或其他运动 - 每年可以国内旅游一次、还可以国际旅游一次 - 有能力赡养父母 - 定期给第二代礼或第三代礼物,包括生日、 春节、或其他场合 - 有能力给亲戚朋友社交礼物
以上加起来,每月需要31000块人民币左右,一年所需为37万块1千块。如果按照5%的资产回报率,需要拥有可抗拒通货膨胀因素的资产743万,如果打算工作15年,税率按照40%,即使假设税后储蓄率高达40%,每年最少需要的税前收入为210万人民币左右。是现值210万人民币每年。 静默中。。。 极度静默中。。。 November 09 那些错误,永不能挽回星期六给妈妈打电话,知道了姑姑去世的消息,一时间又伤心又惘然。 其实很早就知道,这只是时间问题。姑姑三年前因急性脑溢血急送就医,手术不能算成功——命虽然保住了,但是成了无意识的植物人。由大表姐照顾,虽然周到细致,但还是越来越瘦。我去年过年去看她的时候,几乎是皮包骨头了,心里着实难过,很是哭了一大场。将近80岁的人了,也许这也不能算是坏事。 说起姑姑发病的原因,最可能就是前一天和姑父大吵了一架,原因不清楚,总之不是什么大是大非的原则问题,左右不过日常生活中的鸡毛蒜皮的小事而已,不过这并不妨碍两位七十多岁的老人家吵到不可开交,以至于姑姑竟然愤而出走到我家去。那时候和爸爸差不多年纪的大堂哥劝说姑姑,还打趣说:“两人一起过了五六十年了,要离婚的话也不能便宜他,走,看看他家有什么值钱东西,我帮你搬。” 当晚姑姑就发病了,大约是凌晨3点钟左右,还是爸爸帮忙送到医院的。由三表哥的同学亲自主刀,结果效果还是不理想。姑父看到姑姑手术后的样子,人一下子老了很多。不到几个月的工夫,就去世了。他去世的时候,姑姑照旧静静地躺着,她无从知道,也是一种幸福。 超越了金婚的他们到底分开了,不过不是大堂哥打趣时说的离婚,而是阴阳相隔,再没有机会彼此说道歉。 姑姑人好,逢人都是笑脸,特别疼5个侄女,每个侄女(除了我这个孤家寡人)的孩子满月的时候,都亲手给做了小婴儿鞋。可是为什么偏偏是对自己最亲的人却有些苛求呢,也许她认为对自己最亲的人不必那么讲究,就算说错什么话,做错什么事,都有时间改正,都有机会道歉。可谁曾想,这一别就是永远。 有那么一些错误,你永远没有机会挽回。但愿真有另一个世界,那么,他们在那里还有机会说道歉,不过,前提是他们还能相遇,相遇还能相识,相识还能相知,相知还能相伴。 请原谅我的语无伦次。其实我想说:珍惜现在拥有的,因为你永远不知道,什么时候你会永远失去它,不管是亲情、爱情、健康,或是其他。 October 26 大病之后,略有禅意无论是病症、历时、痛苦程度,这场病都纯属意料之外。 历时一月有余,我每天的时间大致可以分为两部分:等待发烧中、和发烧中。确切地讲,应该是发烧、皮疹、头痛或浑身酸痛、以及咳嗽的N取1到4的排列组合。 从香港到北京;从养和医院、到圣保禄医院、再到协和医院;从感染内科、到免疫内科、再到变态反应科;从西医到中医;看病看到我审医审药疲劳。 在圣保禄医院住院,整日整夜打着点滴,39度的高温加全身皮疹,几近虚脱。在协和医院验血,要抽12管,以至于抽到血停止流动,不得不分了两次。在香港看中医的时候,四肢痛到走路的速度堪比80岁的老太太。 吃若干西药、也吃若干中药,很苦的那种,喝一口就吃一口加应子,很漫长的过程。还记得有天香港挂8号风球,我一早给老板发了Email,在家办公。下午两点,天黑的像傍晚,我在黑漆漆的屋子里坐着吃药,静静地。夜里很难睡着,凌晨2点,风呜呜的刮,像凄厉的猫叫,腿依然很疼的缘故,我很慢地翻了个身。看了看有丝亮光的窗外,依稀听到一丝叹息——我不曾叹出来过,也许压在心底的,一直忍着没有叹出来的那一声。 如今每天依然吃着三十几粒药丸,不过自觉那个正常的我已经重新跳了出来,不过从里到外刷新一遍,从艳烈回归到柔和,从偏执回归到平衡,从犀利回归到从容。 关于吃——这应是头等大事,不是每顿10分钟就能解决的浪费时间的事情。身体是孩子,敏感且娇弱,如何对待它,如何回报你。 关于穿——还会照旧喜欢丝、麻、和羊绒,但不必偏执。丝易损、麻易皱、羊绒难保养,何不随意一些,比如棉之便宜和方便。几千块的羊绒披肩和几十块的棉质围巾,被数人评价:其实看不出什么大的区别。 关于朋友——感谢上天我有肝胆相照的挚友,陪我去医院、聊天、送饭、跑前跑后买东西、我不在时帮我打理琐碎、不时打电话来确保一切都好。。。我何德何能?仍会以赤子之心对待她们,真正的友情,需以“终生”来做单位。 关于爱情——我欠别人或者别人欠我,真的不再重要。有爱情的时候我都已对爱情忠贞。喜欢一个人的时候,无论时间长短,从未出自功利,皆发自内心,真切如月之皓洁。不想要的我从未尝试暧昧,也从未加以利用。爱情作为一种信仰仍需相信,但仅此而已。 关于家人——跟我有血缘关系的人,听我咳嗽一声就难受一天的人,可以不眠不休照顾我的人,我如何回报也不为过,此生不可改变。 关于工作——工作只是为了使生活更加美好,用我的专业技能去真正帮到客户(也帮到自己成长),这些当然还是很重要,但其他的问题,比如:百万应该用M、不是Mn;那张Slide的Footnote没用8号Arial字;那个逗号没有按照要求放在这个句号的右面;没有在5分钟之内回这封重要的Email或电话。。。这些,也许并不那么重要。 关于生活——大是大非的原则问题当然不可商量和妥协,但生活之美好和轻松,点滴之中就可尽显,不需太苛求。比如昨天跟SQ买的FrancFranc的精巧储物盒、今天和XX在楼下Club House一起打的保龄、菲佣Dewi打扫的一尘不染的房间、照例花20块在街市买的黄百合的馨香,要细细体会它们带给我的快活,其实并不难。 关于想做的事情——还有太多,如今在研究《黄帝内经》,希望在中医养生上略知一二;重拾古筝,技艺再上一层楼;更细地品味瑜伽的真谛;研究研究宋代五大瓷的闷骚;书法多年未练,实在汗颜;若有时间,要把我们或欢欣或无奈的真实故事写出来,不为别的,只因我们都已真实、努力、正直、积极地往前走。
庆幸今日我依然是我,唯愿今后我永有此叹。 August 29 不吃垃圾食品最近我发现了,我已经不能吃垃圾食品了。 大学时的晚上,我骨瘦如柴的上铺经常一熄灯就摸索着爬起来,煮方便面吃,其余七人便闻香味便呻吟:你能不能不要在晚上睡觉的时候诱惑别人吃东西啊?她边吃边吸溜,回答得很平静:不是忍不住嘛! 毫不夸张地讲:现在我觉得方便面的味道是世界上最恐怖的味道之一。我吃一口,胃难受,全身上下都难受,难受很长时间。何止啊,我已经不知不觉不吃任何油炸食品了,今天吃了几口天妇罗,情绪很是低落了一番。咖啡我早就戒了,一天不吃水果蔬菜我就内疚。哦,看来我的健康意识水平上升得很快嘛。 某人告诉我,这正常,因为你老了,人老了比较容易对身体和健康上心,主要是因为没有本钱折腾了。而且,吃的东西直接影响你的皮肤状态,你注意看啊,如果那条狗狗的毛特别有光泽,那一定是吃得好,很明显的。我靠,把我比成狗了。 我不敢养狗,因为如果它太活泼好动,就把我比下去了;如果它越来越隐忍平静,我会心里很难受。 甲之于乙是恋爱不能承受之轻,乙之于甲是生命不能承受之重。 所以,就这样吧。 August 06 台北杂记
我因为这个项目的原因需要来台北和客户开会,所以让秘书帮忙申请Visa。
申请台湾的Visa是要面对面Interview的,是我见过的最不可理喻的一个。问题涉及范围之广,程度之深,简直闻所未闻。不过到底还是拿到Visa了。
台湾的客户会议倒是还好,气氛格外轻松,自不再提。有刚刚结束的香港那个会做陪衬,尤其觉得珍贵。
晚上在酒店加班到12点多,突然想去买书了,于是杀到诚品敦南店。没想到午夜时分买书的人照样川流不息(台湾的同学们果真热爱文化啊),大批的俊男靓女拿本书席地而坐。我大买特买,有胡兰成的散文(主要想看看为什么能把张爱玲那样眼高于顶的才女迷倒);寻找已久的久石让电影配乐专辑和访谈录,尤其开心的是买到他的音乐会现场DVD;还有大陆不可能有的政治敏感书籍,台湾当下红得发紫的以辛辣文笔著称的‘女王’写的散文小品;瑜伽经典一本;《活着》DVD(虽然是老的掉牙的,可是大陆好像只有盗版的卖);两本18禁,送给我姐们。7、8本书加上3盘DVD要3000多块台币(合人民币600多块,还是比大陆贵很多啊。不禁为祖国的书商小小不平,前有超低书价,后有漫天盗版,这生存环境,委实恶劣)。更神的是竟然有清纯学生样小弟跟我搭讪,后来问SL,他说:深夜的诚品在台湾就是搭讪的经典场所。我默,原来书店也可以成为Social的场所,侧面说明台湾同学们的文化水平和奇特习惯,到底是经过了那50年啊。
台湾最有名的莫过于小吃。第二天下班后和我的同学加台北Office同事CH杀到台湾最富盛名的士林夜市,吃了怒多道地的台湾小吃,比如:阿煎、跟日本不一样的天妇罗、蜡圆(其实是肉丸)、生炒花枝、大饼套小饼、还有分量超足货真价实的水果冰,卤味小摊随处可见。这些小吃统统有一个特点:那就是价格超便宜,比如一份肉丸只需30台币(合人民币5快钱)。士林夜市卖的东西同样便宜,有眼力的话也不乏精美之物,我挑的几对耳环、手镯、手机套等等物品,统统单价只要100块台币(20块人民币)。和CH分别做了指甲画花,只要150块台币(30块人民币),只是质量欠佳,明明要画玫瑰,硬生生化成了牡丹。谢谢坚强Sweet的CH,在准备操办父亲葬礼的空隙陪我逛街,我真的真的很感动!希望我讲的若干笑话能让你有那么一点点Relief的感觉。
周六白天去闻名已久的故宫博物院,本来准备用3小时转完,结果严重超时,转了6个多小时,期间真是舍不得坐下休息一下,实在是流连忘返,超级喜欢啊!(关于故宫博物院的要另写一篇,暂不赘述) 晚上的时间去西门町,是台北著名的步行商业区。这可不像王府井那样神情矜持冷漠高调,真真是人声鼎沸,超级平民+物有所值。各式各样的街头艺术家们,剪纸、肖像画、金属折花等,叫人目不暇接。因为价格公道,一副水平很高的肖像画,只要300台币,所以生意自然络绎不绝。
因为客户办公室在淡水的缘故,我们连着三天从台北到淡水。淡水类似香港的西贡,是享受海边休闲运动的好地方,可惜我每每来时,都是一身最板正的西装衬衣,真的很不应景。不过一路从城市到郊区,路旁所见叫人感叹。台北的楼房不能称为新,因为土地私有,搬迁成本高,相应开发成本偏高,所以街旁的楼房大多二三十年,风尘仆仆。越到淡水,路边的高楼大厦不见,取而代之的是一间间小小的铺面:“宏丰汽车修理行”、“宏源汽车租赁行”、“宏运洗车行”——真是“宏”字当头!身材曼妙穿着少少的槟榔西施,在狭小的玻璃格子后面向沿途的卡车司机兜售槟榔,不遗余力。偶尔有问路的人走过,羞涩的少女热心回答,路人连连道谢,她一口正宗台湾国语,绵软沾粘:“不会不会”。年轻的染着头发的出租车司机边开车边打电话:“是啊,也不过是约她出来一起喝喝茶,就算两个人不合适,也要有机会晓得到底哪里不合适啊。你说对吗?也不是说马上要正式交往,所以她应该没有理由拒绝,是吧?。。。”哦,原来是有情郎在跟自己好友沙盘推演如何泡妞。十字路口的红灯下,密密麻麻的骑着摩托车的人,五颜六色的头盔,只露出一双双看不清表情的眼睛,绿灯亮了,“突突”的声音此起彼伏,一瞬间就从静止变成流动。
台北,真是时时在怀旧,处处有生活。
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